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Willkommen beim Finanzierungsbeispiel von IMMOWA
Auf dieser Seite wollen wir ihnen eine Möglichkeit aufzeigen, wie sie sich eine Immobilie in Kroatien finanzieren können, ohne "hausarm" zu werden. In einer von Banken dominierten Welt, besteht das Problem von Banken nicht optimal beraten zu werden. Viele Kreditinstitute bieten ihren Kunden nur immer das Produkt an, was am meisten Nutzen für das Institut bringt. Der Kunde bleibt dabei meist auf der Strecke. Daher werden wir hier auf diesen Seiten kurz erläutern, was ihnen ihre Hausbank meistens verschweigt.
Die klassische Finanzierung einer Immobilie erfolgt über ein Annuitätendarlehen, sprich einem Bausparvertrag.
Eine weitere Möglichkeit ist die Finanzierung über eine Tilgungsaussetzung durch einen Fondssparplan.
Vergleichen wir nun einmal das Annuitätendarlehen mit der Tilgungsaussetzung über einen Fondssparplan. Im nach genannten Beispiel gehen wir von einem festgeschriebenen Zinssatz von 6 % p.a. für 20 Jahre aus. Die Finanzierungszeit beträgt 20 Jahre, der Wert der zu finanzierenden Immobilie 100.000 €.
Bei einem Fondssparplan gibt es zwei Effekte, den "Cost Average Effekt" und den "Zinseszins Effekt", beide werden im Folgenden kurz erklärt.
Ein Beispiel für den "Cost Average Effekt":
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Zeit
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Sparrate
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Kurs
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Anzahl Anteile
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1. Jahr
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100 €
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10 €
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10
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2. Jahr
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100 €
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5 €
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20
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3. Jahr
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100 €
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3 €
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33
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4. Jahr
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100 €
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2 €
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50
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5. Jahr
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100 €
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1 €
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100
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6. Jahr
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100 €
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1 €
|
100
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7. Jahr
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100 €
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2 €
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50
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8. Jahr
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100 €
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3 €
|
33
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Ergebnis:
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800 €
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3 €
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X 396
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800 €
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Summe:
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1188 €
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- 70 %
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+ 50 %
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Ein Beispiel für den "Zinseszins Effekt":
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Zeit
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Kapital
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Zins
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Ergebnis
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1. Jahr
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100 €
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10 %
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110 €
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2. Jahr
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110 €
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10 %
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121€
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3. Jahr
|
121 €
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10 %
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133,1 €
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4. Jahr
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133,1 €
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10 %
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146,41 €
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5. Jahr
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146,41 €
|
10 %
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161,05 €
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6. Jahr
|
161,05 €
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10 %
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177,16 €
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7. Jahr
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177,16 €
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10 %
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194,88 €
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8. Jahr
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194,88 €
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10 %
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214,37 €
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Wie Sie sehen, werden aus 100 € bei einem Zinssatz von 10 % in 8 Jahren 214,37 €. Ihr Kapital hat sich also in nur acht Jahren verdoppelt. Bei einem Zinssatz von 12 % würde sich Ihr Kapital in ca. 6 Jahren verdoppeln und bei einem Zinssatz von 16 % in ca. 4,8 Jahren.
Nun könnte jemand behaupten, ja aber so ein Fondssparplan ist ja ziemlich unsicher. Wie Sie beim "Cost Average Effekt" gesehen haben, ist der Kurs der Aktien um 70 % eingebrochen. Aber durch das kontinuierliche sparen, wurde aus dem ursprünglichen Sparbetrag ein satter Gewinn von 50 %. Sie haben insgesamt 800 € gespart. Diese 800 € wurden aber auf knapp 1200 € vermehrt. Wo schaffen Sie so eine Performance noch? Sicher nicht bei einer Kapitallebensversicherung (KLV). Mehr Informationen, warum Sie sich mit einer KLV "arm sparen" erhalten Sie bei uns auf Anfrage.
Zusammenfassend kann also festgestellt werden, ein ausreichender Zinssatz von über 10% und regelmäßiges Sparen, führt zu einem Gewinn und verdoppelt das eingesetzte Kapital nach 4 bis 8 Jahren.
Kommen wir nun zum Vergleich zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsaussetzung über Fondssparplan
| Annuitätendarlehen |
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Zeit
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Darlehen
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Zins
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monatliche Belastung
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20 Jahre
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100.000 €
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6 %
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716 €
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Tilgungsaussetzung
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Zeit
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Kapital
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Zins
|
monatliche Belastung
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20 Jahre
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100.000 €
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6 %
|
500 €
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Fondssparplan
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Zeit
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Sparrate
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Zins
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Endkapital
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20 Jahre
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216 €
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12 %
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197.031 €
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Ergebnis: |
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197.031 € Endkapital
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- 100.000 € Darlehen |
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+ 97.031 € Gewinn |
Um Ihr Darlehen zu tilgen, müssen Sie 20 Jahre lang eine Betrag von 716 € sparen. Nach 20 Jahren haben Sie zwar das Darlehen abbezahlt, aber Sie haben kein Geld mehr in der Tasche. Wenn Sie jetzt etwas fürs Alter sparen wollen, müssen Sie wieder bei NULL anfangen.
Bei der Tilgungsaussetzung zahlen Sie nur die entstehenden Zinsen zurück. Dies sind bei 100.000 € zu 6 % im Jahr 6000 € dividiert durch 12 Monate ergibt pro Monat 500 €. Es bleiben also noch 216 € (716 € - 500 €) übrig. Diese 216 € legen Sie nun für 20 Jahre in einen Fondssparplan zu 12 % an. Daraus sind am Ende des Anlagezeitraums 197.031 € geworden. Von diesen 197.031 € zahlen Sie Ihr Darlehen von 100.000 € zurück. Ihnen verbleiben 97.031 € von diesem Geld können Sie sich nun einen schönen Lebensabend gestalten.
Wie Sie in diesem Bespiel sehen können, haben Sie bei der Tilgungsaussetzung über einen Fondssparplan nach 20 Jahren Ihr Darlehen zurückgezahlt und gleichzeitig einen Kapitalstock aufgebaut, der in etwa die Größe Ihres ursprünglichen Darlehens hat.
Wir hoffen, dass wir Sie darüber aufklären konnten, wie Sie sich in Zukunft nicht mehr "hausarm" sparen. Von Ihrem Eigenheim bzw. Ihrer Ferienimmobilie können Sie im Alter nicht abbeissen. Mit dieser Seite wollen wir Sie ermutigen, neue Wege in Bezug auf Ihren Wohlstand zu gehen. Vielleicht wurde Ihnen jetzt auch klar, warum die Reichen immer reicher und die Armen immer ärmer werden. Es ist nun Ihre Entscheidung, zu welcher Gruppe Sie dazu gehören wollen. Für den Fall, dass Sie bedenken haben, dass die Finanzierung 20 Jahren dauert, sollte Ihnen der Spruch "Es gibt keine kurzfristige Lösung für ein langfristiges Problem" helfen. Wir wünschen Ihnen ein Leben in Reichtum bis ins hohe Alter im schönsten Land am Mittelmeer.
Für weitere Fragen, Anregungen oder für eine kompetente Beratung stehen wir Ihnen jederzeit zur Verfügung.
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